年入5万高校帅小伙的婚前理财规划

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朱先生是杭州某高校的行政人员，今年26岁，工作2年，年收入4-5万元。女朋友在一家私营企业做内勤，月收入1500-2000元，有“三金”。目前朱先生住学校的宿舍，平时每月开支在1000-1300元，银行存款现有7.2万元。由于参加工作不久，买房还在犹豫中。打算后年结婚。

　　结婚准备

　　朱先生和其女友准备后年结婚，那将会有比较大的财务支出。按照目前的情况看，可以先将7.2万元的储蓄存款进行合理的资产配置，以达到保值增值的目的。

　　朱先生可以将该笔存款分为三部分。首先，将2万元购买目前市场上风险低、收益略高于银行同期存款的短债基金，预期收益2.1％，短债基金支取便利可以作为家庭的应急资金。其次，可以将另外的2万元作为1年期的定期存款。虽然说朱先生年纪尚小，风险承受能力相对比较高，但考虑到结婚的费用开支以及婚后的家庭基础准备资金，固定收益类的投资产品还是必配的。第三，将剩余的3.2万元资金购买股票型基金。在今年上海股市重返2000点的这一轮行情中，以52只股票型开放式基金为例，从年初开始到11月15日，平均区间回报率达到65％，超过同期大盘59％的涨幅。

　　购房准备

　　朱先生准备在后年完婚，现在住在学校的宿舍，朱先生可以有两種选择，一是购房，可以选择距离双方工作单位适中，交通都较方便的房子。但考虑到目前的经济状况应该选择按揭贷款来支付房款。建议购买90平方米以下的小户型房子。首先总价比较低，其次首付的比例较低，适合朱先生目前的收入状况，待日后资金充裕后可以考虑提前还款。如购买一套总价50万元的90平方米以下的房产，首付2成10万元，剩余的部分若使用公积金贷款，并选择分30年归还，则每年需要还款2.5万元左右。第二是选择租房，考虑到购房成本较高，朱先生可以通过暂时租房的方法来解决婚房問題，待今后随着家庭建立、工资上调、房价更趋于稳定后再选择合适的住房作为安居之所。

　　其他理财建议

　　1、一般来说流动性资产应满足其三个月的日常开支。但流动性资产的收益一般都不高，对于朱先生这样的收入、保障都比较稳定的客户来说，可以适当地降低该比例，以获得更高的收益。建议可将每月的部分工资收入定期定额地投资到基金中，作为长期资金的有计划性的投资。例如可以将每月工资中的500元投入到广发小盘的投资中。

　　2、朱先生近些年的家庭开支会比较大，不宜进行过于激进型的投资。还是应该以稳健的投资心态来选择产品，为两人将来生活品质的提高建立一定物质基础。