女人 幸福生活从理财开始

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很多家庭中，女人掌管着家庭的财务大权。走出家庭，我们看到很多的女性在从事理财领域的工作，比如在银行里接待顾客的也是女性职员居多。理财并不是一个金钱上的概念，不是赚的钱越多就越会理财。将有限的钱财发挥出最大的效用才是理财的真谛。男人也许会成为家庭经济的有力来源，但女人在理财上更具优势。

　　单身丽人进攻型

　　都市单身丽人们大多年轻、知性、健康，收入较高，抗失业风险的张力较强，并且上无父母拖累，下无家庭子女拖累，活脱脱就一个人。因此，在目前阶段，除维持日常的生活消费外，避险投资与消费的压力还不是很大，也不是很紧迫。鉴于都市单身丽人们的生存状态，在投资理财方面，应持进攻型策略，即将自己省下来的闲钱，尽可能地投入到风险投资市场，以追逐私人资本的高企回报。

　　市民张小姐在某合资企业工作，今年25岁，中层管理工作。如今已工作3年，月收入5000元左右，还是单身，目前已有10多万元的积蓄。

　　理财专家认为，对于一位刚刚工作3年的单身白领来说，能在3年内积攒10多万元，是相当不易的。首先，要根据自己的风险承受能力，选择适合的投资品種。可以通过运用股票、证券投资基金、國债、投资连结保险、流通纪念金属币、金银纪念币、古玩、字画、股票期权等风险投资工具进行投资。

　　其次，对投资品種做出选择后，要制定一个详细的投资计划(投资组合)，应该留存一部分资金以备日常不时之需，从张小姐的情况来看，一般在10000元左右就可以了。其余的90000元可适当的进行投资使用。建议将其中的50000元选择國债、基金的投资品種，20000元可以考虑在证券市场上投资使用，其余的20000元作为银行的定期存款，这样做可以把风险分担开来。

　　再次，对每月工资结余的合理的规划。从张小姐的收入和支出的情况来看，每月工资应该有2000元左右的结余。建议到银行办理活期自动转成定期的业务，到期后享受定期存款利率，这样做不会造成这部分资金的利息损失。到年底的时候，您将多出存款22000元左右，这笔资金既可以用做自身学习进修的支出，也可以为自己购置一些商业保险，使自己多一份保障。

　　中青年攻守兼备

　　不同的个人或家庭，在不同的生存阶段，有不同的投资理财任务。30岁、40岁的女性有了自己的家庭，子女大了，读书要花钱；自己人到中年了，健康方面避险投资的压力也来了；父母老了，赚钱能力低了，而健康保健方面的支出攀升了，作为儿女也应尽尽孝道了，而且这些钱还非花不可。所以，理财的策略也要改改，宜采用攻守兼备型，不仅要让现在的日子过的更好，也要让老年生活更有保障与尊严。



　　北京英克尔投资咨询公司认为，这个阶段，女性朋友的投资经验经过几年的积累日益成熟，建议在大胆尝试投资中高收益的产品同时，适当增加一些保本型的投资，例如人民币理财产品，货币型、保本型基金等等。同时，要兼顾资金流动性，以便应对随时可能出现的大笔支出。这个时期，要将高风险高收益产品的比例下降到60%，如果计划短期内购房购车，则需尽量减少风险投资。另外，也可以考虑为子女购买儿童教育健康险，这種保险集投资、储蓄和保障为一体，不仅可以为宝宝积攒一笔丰厚的教育金，更可以在保障期内得到十几種大病的保障。

　　中高龄人士则可以采取定期定额及单笔投资双轨进行的方式来积累退休基金，投资标的可选择平衡型基金或债券基金。前者属于进可攻、退可守的稳健基金，后者属于本金有保障的保本基金。股票的投资这个阶段要逐渐减少，因为在这个时候重新来过的机会变得很小。

　　健康保障也理财

　　投资型险種能使钱直接“生”钱，而用手头的闲钱购买一些养老、健康的保障型险種则是一種间接的理财方式，它可以用少量的保费来承担风险，从而减少原来需要支出的费用，同时也具有增值效益。

　　环境污染、竞争压力、工作节奏加快、生活方式改变等诸多因素，导致我國女性的妇科疾病發生很大改变，卵巢癌、子宫颈癌、子宫内膜异位、慢性盆腔炎、卵巢早衰等妇科疾病发病率明显上升，并呈年轻化趋势。专业人士认为，对于有收入且已婚的女性，特别是收入较高的职业女性，应当把自己放在家庭中的重要位置，购买保险时最好不要忽视单独投保，而不只是附加在先生的保单上。另外，购买一些终身的健康险也很有必要。

　　据了解，南京一些保险公司就推出了一些专门为女性设计的保险品種。中國人寿的“无忧玫瑰”推出了“关爱女性疾病保险”，分A、B款。例如，今年28岁、怀孕三个月的孙女士，购买三份B款关爱女性疾病保险，年交费480元，交费期20年。那么，70岁前，孙女士如果因意外或疾病身故将得到30000元的身故保障；如果患女性特定癌症之一将得到12000元的癌症医疗保险金；如果患系统性红斑狼疮将得到6000元的医疗保险金；如果因疾病或意外导致相关女性生理手术，每次将得到1500的手术保险金；如果因患骨质疏松症导致髋骨骨折，将得到1500元的医疗保险金；如果怀孕期间患特定疾病，将按不同比例得到怀孕期间疾病医疗保险金；如果孩子出生7天到6周岁前，患有先天疾病，将得到4500元的先天疾病保险金；如果孩子出生7天到6周岁前身故，将得到3000元的身故保险金。

　　太平人寿从3月1日起在全國推出“高诊无忧”终身医疗保障计划，其中的“馨享计划”就是一款针对女性的终身医疗险。例如，今年30岁的陈小姐，是某外企白领，投保太平“高诊无忧”终身医疗馨享计划，每天仅需13元，她就可获享最高为96元/天的住院津贴、保额最高为12万元的终身医疗保障，以及5万元的女性疾病保障和5万元终身寿险保障。据介绍，这款产品较符合女性的身体健康水平曲线。

　　女性理财是新时尚，现在的投入与积累经验都将伴随女性的一生。理财能帮助建立稳健的财务，累积财富。现代女性要加入到积极汲取理财知识的行列，让自己的一生都“花样年华”，千万不要轻易让财富与你擦身而过！